从乡村振兴到数字乡村建设，乡村振兴的内涵正在从点向面延展，这也给金融业扶持乡村振兴提出了新目标。
近期，中共中央、国务院发布《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》（2022年中央一号文件），文件强调稳住农业基本盘、做好“三农”工作、全面推进乡村振兴。其中，强化乡村振兴金融服务首次被单列出来，数字乡村建设蓝图更加清晰。
作为乡村振兴的重要基础设施，金融业以毛细血管的角色为农业提供数字普惠金融服务，促进农业农村的生产要素高效配置。银行、证券、期货、保险、消费金融等金融主体，力促供给侧改革，不断创新金融产品和服务形式，增强乡村金融服务的可得性和可用性。
马上消费研究院认为，虽然近年来数字经济与农村经济融合发展取得了一定的成绩，但是数字乡村建设仍面临诸多问题。一是农村地区数字基础设施建设有待完善；二是农村地区数字化人才缺乏；三是农村地区数字化科技创新供给不足。
在全面推进乡村振兴进程中，金融业迎来新机遇。以基础金融服务为支点，利用数字科技能力和供应链优势，帮助提升农业生产效率，推动乡村产业数字化转型升级，成为金融业在数字乡村2.0阶段的重要赋能目标。
数字金融与乡村振兴融合加深。一个明确的趋势是，金融业将把服务扎根到田间地头，在资金和技术能力加持下，更加普惠的信贷产品、更加安心的保险服务、更加精准的债券和基金融资渠道，以及通用数字科技手段，都会融入数字乡村生态，促成普惠、绿色、数字、共同富裕的数字乡村全景。
从乡村振兴国家战略看，数字乡村目标实则给金融机构制定了更高的目标，金融机构若想深度参与乡村振兴建设，需要具备较强的数字化服务能力，这些能力取决于科技输出水平。接下来，各类金融主体会加强乡村振兴服务探索，赋能路线清晰、科技实力强劲、解决方案可行、社会责任全面的金融机构，才可能成为乡村振兴的主角。
数字金融全面赋能乡村振兴
全面推进乡村振兴的号角吹响，金融业在乡村振兴领域的机遇和红利释放。同时，这也是一场金融业社会价值大练兵，金融机构若想出圈，离不开服务下沉和产品创新。
业内人士谈到，今年的一号文件首次把“强化乡村振兴金融服务”单列，足以见得国家对金融在赋能乡村振兴过程中的价值认可，也表明金融业前期的乡村振兴服务取得一定成效。基于此，金融业有望全面赋能乡村振兴，涉农金融产品和服务也将变得更加丰富。
2022年中央一号文件指出，从各类金融机构层面强化乡村振兴金融服务。如加大支农支小再贷款、再贴现支持力度；实施更加优惠的存款准备金政策支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式；深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款；加强农村金融知识普及教育和金融消费权益保护。
同时，积极发展农业保险和再保险，优化完善“保险+期货”模式。强化涉农信贷风险市场化分担和补偿，发挥好农业信贷担保作用。从乡村振兴金融服务要求看，银行、证券、保险、消费金融等金融机构，均需投入到乡村振兴建设。
头部金融机构已经在乡村振兴金融服务方面取得成效。数据显示，去年5月份，中国建设银行就启动了“54321”乡村振兴金融服务重点示范工程，重点支持50家农民专业合作社、40家农业产业化龙头企业、30个集体经济组织示范村、20个农业生态场景、10个涉农示范园区。
截至2021年9月，中国人保在全国建成农网机构(团队)6800多个，三农保险服务站2.7万余个，三农保险服务点超过15万个，农网队伍(含协保员)总人数超过35万人。中国人保农业保险为7494万户次农户提供风险保障2.33万亿元，支付赔款约194亿元。
原本聚焦下沉和普惠客群的消费金融公司，也是乡村振兴金融服务的一支重要力量。去年，马上消费发布《乡村振兴路线图2.0》，涵盖数字普惠金融、知识帮扶、科技助力、消费帮扶、金融知识普及“5大行动”和建设1个金融服务乡村振兴开放平台。预计到2025年，马上消费乡村振兴将实现4个100目标，即联合100家合作机构、撮合100家新型农业经营主体、对口帮扶100个乡村、赋能100个产业振兴项目。
对于消费金融公司探索乡村振兴服务，马上消费董事长赵国庆认为，消费金融公司可从普惠金融切入乡村振兴，通过模式创新、数字化赋能等方式，延伸普惠服务边界，降低普惠服务门槛和成本，为农村普惠群体提供便捷、高效、实惠、多元的消费金融服务。
当乡村振兴进入数字乡村2.0阶段，金融机构对乡村振兴的赋能内容不再仅仅局限于金融服务，把数字科技能力也布局到三农场景中，成为金融机构打造乡村振兴新样本的有效路径。近年来，金融业在数字金融浪潮中已具备数字科技基础，这也为科技助农提供可行的解决方案。
聚焦数字乡村全景
数字乡村，或是金融业扶持乡村振兴的终极目标。
国家提出大力推进数字乡村建设，推进智慧农业发展，促进信息技术与农机农艺融合应用。加强农民数字素养与技能培训。着眼解决实际问题，拓展农业农村大数据应用场景。加快推动数字乡村标准化建设，研究制定发展评价指标体系，持续开展数字乡村试点。加强农村信息基础设施建设。
就数字乡村发展要求而言，数字科技成为目标实现的底层逻辑。金融业在切入数字乡村战略时，必须拥有较强的数字科技水平和成熟的应用实践，数字金融一旦融入乡村振兴场景，所带来的社会价值也会得到扩大。目前，头部金融机构不断创新乡村振兴项目，呈现出普惠、科技、绿色、公益的底色。
在马上消费研究院看来，数字乡村建设未来将会呈现四个趋势：第一，以数字化技术深度挖掘乡村数据的潜在价值。第二，以数字化技术提升普惠金融的服务能力。第三，以数字技术赋能乡村产业升级。数字技术不仅有助于完善乡村产业已有的运营体系、提升运营效率，还能拓宽乡村产业与电商平台、科技公司的合作范围，提高乡村产品的品质、提高交易的时效性。第四，以数字技术提升乡村居民的生产能力。
以消费金融公司为样本，科技实力靠前的消费金融公司已经形成多元化业务布局，立足金融、科技、社会责任的生态效应，面向包括三农在内的各类场景和用户输出数字科技服务。这些科技服务基于资金、大数据、AI能力，正是数字乡村迫切需要的底层技术服务。
例如，把小额分散的信贷模式与技术服务能力相结合，马上消费不断降低金融服务门槛，服务普惠人群，将服务延伸至三四线城市和县镇、农村地区，覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体。截至2021年12月末，累计服务农村用户2778万人、农村用户交易额突破3263亿元，并为650万户农村信用白户建立了信用记录。
马上消费除了投入传统的金融扶持、消费扶持等举措，还推出了科技助农解决方案，搭建智慧林下养殖、智慧养鸡等数字农业平台。据了解，马上消费在重庆渝北洛碛镇通过对一家土鸡养殖场进行数字化改造，打造家禽养殖智能服务平台，解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点，预计帮助农户增收20%以上。
此外，马上消费还通过安逸花商城优先采购助农产品，并发放免息券、优惠券支持兑换助农产品。该项目累计浏览量达到25.7万，免息券、优惠券发放量达到13.5万张。通过马上消费的乡村振兴实践来看，聚焦的是授人以渔，数字乡村全景。
事实上，金融机构参与数字乡村建设并非一蹴而就，技术积累和实践经验是金融机构打开数字乡村全景的钥匙。正是通用数字科技能力的差别，致使金融机构参与乡村振兴的能力出现分化严重的局面，大部分金融机构仍停留在金融项目扶持上，难以触达数字乡村，把数字技术应用到农业生产以及销售等环节。
面向数字乡村未来，金融机构更需要弯下身，拿出科技能力，延伸服务边界，拥抱农业数字化转型，这才是金融机构透过乡村振兴应该看到的全景。
